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0首付,怎么搞?_理财

作者:粤汉石油石化有限公司 来源: 日期:2019-12-28

年底了,小巴有个朋友聊到,他家想买辆小轿车。

有辆新车,就可以更好过年,然后也顺便为他明年结婚做准备。

但他又不想在买车上拿出一大块钱,听说有0首付买车广告的,不知道靠不靠谱。

其实,0首付这个事情,小巴之前听一个在汽车行业工作的朋友说过。

看字面意思,应该是不需要花一分钱,直接把车开走。

但商家怎么可能做亏本的买卖呢?

羊毛还是出在羊身上的。

所谓的0首付购车其实主要就是两种操作

第一种,提高售价。

比如,原来卖12万的车,通过提高购置税、保险、上牌费、分期手续费等等费用,抬高整辆车的价格到15万。

这样的话,你拿着发票去申请贷款时,最高能贷到8成,也就是12万,妥妥满足销售商的回款需求。

《汽车贷款管理办法》

但是分期还款时,你是要还15万的,比全款买多出了3万。

所以实际上,就是为了暂时的省钱,却买得更贵了。

第二种,以租代购。

其实也是类似于分期付款的方式,只不过,所有权方面有差异。

简单来说,就是你和平台谈妥价格,签订协议后,拿到使用权,但这时,车子还不在你名下。

你需要每月按时交租,一年后,才会把车子过户给你。

在这之前,其实你就只是租车。

(X豆网)

而且这种车,因为标的都是厂家指导价,所以会比4S店的实际售价高很多,而且什么服务费、手续费之类的,也是一大笔。

所以同样存在价格虚高的问题,而且分期利息也不低,实际的年利率,大概会去到12%左右。

还有,在租车期间,还没登记过户之前,要是车子出了什么问题,还有可能会产生纠纷。

如果黑心公司当起了甩手掌柜,吃亏的恐怕还是咱们自己。

除了买车0首付买房的广告更是时常可见特别是当你朋友圈里有中介的时候

一分钱不花,把房买回家?

想想就知道,肯定也是有其套路的。

比如,同样是通过做高价格,和刚刚的买车一样。

售价为105万的房子,本来首付需要31.5万。

然后通过各种潜规则,把这套房的评估价做高到150万。

那么,向银行贷7成,可以贷出来105万,这样一来,购房的钱,相当于全部由贷款支付,实现了0首付。

而且,如果把房评抬得更高,比如抬到了160万,那么可以贷出来112万,还能倒拿7万。

当然,如果这套房的市价比较透明,这种操作就会难一些。

还有的方式,是开发商垫资,让你0首付,但这钱你要在约定时间内,分期还款,并且给利息。

这种方式,其实也有点涉嫌“首付贷”了。

2016年的时候,监管已经出过文件,严打首付贷,就是怕在这种首付分期的操作下,杠杆太高,不稳定风险太大。

(《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》)

那为了避开监管,在办0首付分期的时候,有时会要求你,在半年到1年内,就还清这个分期贷款。

因为你从购房,到最后申请房贷下来,整个流程可能需要半年多的时间。

如果在房贷下来这个时间之前,你还清了帮你垫资的首付分期,就不算严格上的违规,就是打个擦边球。

但如果是长达两三年的首付分期,那就真是违规了。

虽然首付贷被视作违规,但我们常常见到这类宣传,一些楼盘甚至直接打出标语。

房价那么高,那些买刚需房的人,支付能力又不够,对首付贷其实是有需求的。

但正因为他们支付能力弱,背上首付贷和传统房贷的双重压力,不知道能不能承受得住。

其实0首付买房的操作都是不符合相关法律法规的那还有什么其他办法凑首付吗?

最靠谱的,就是父母先代付。

当然,这要看你父母的经济实力。

如果你们家底子不错,爸妈身体都还健康,该有的保障都有了,资金充裕,可以向他们开口借。

相反,如果他们都自身难保了,你也不能剥夺了他们养老的钱。

其次,找身边的亲戚朋友借。

为了让他们愿意把钱借给你,承诺给他们一定的利息。

可以以银行或余额宝等利率为参考来定,并且主动写好借条,态度诚恳一点。

(当然,向父母借也是可以付利息的……)

如果你能够承担更大的还款压力,还可以考虑一些网络贷款APP,提供个人信息,分分钟就能拿到钱。

不过,咱们要注意筛选资质良好的大平台,比如借呗、京东金融、微粒贷等等。

要注意了,它们收取的利息可不低,长期借的话,压力会比较大。

除此之外,如果你已经有房子或者车子的话,也可以去办抵押贷款。

但前提条件是,你得先有,并且它们是已经还清贷款了的。

如果这些办法都用不上那小巴劝你还是想想怎么开源积累更多的财富吧~

本文首发于微信公众号:理财巴士。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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